В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

  • приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.

В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

  • ремонт существующей коммерческой недвижимости. Залоговым имуществом может выступать коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности у клиента;
  • иные цели, связанные с коммерческой деятельностью, на финансирование которых оформляется банковский кредит под залог объекта нежилой недвижимости;
  • строительство коммерческой недвижимости.

    Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

    Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

  • Условия выдачи ↑

    В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

    Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

    • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
    • индивидуальными предпринимателями;
    • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).

    Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

    • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
    • обычный кредит.

    Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

    Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

    Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

    Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

    В каком банке взять? ↑

    В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

    Данный заем доступен для субъектов коммерческой деятельности, суммарная годовая выручка которых не превышает размера 60 000 000 рублей .

    Лимит кредитования под залог коммерческой недвижимости или оборудования составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей .

    Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

    Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

    Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

    Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

    Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

    При этом срок и сумма кредита существенно выше. Доступная сумма кредита может составлять 200 000 000 рублей на срок от 12 до 96 месяцев.

    В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

    Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

    Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

    Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

    Кредит в размере до 50 000 000 рублей может оформить частное лицо, а максимальная сумма займа для предпринимателей и юридических лиц составляет 120 000 000 рублей .

    Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

    Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

    Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

    Не хотите собирать кипу документов и всевозможных справок? У нас есть для вас выгодное предложение! Прочтите статью. и узнайте, как взять кредит без справок под залог недвижимости.

    А узнать, как и где оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, можно по следующей ссылке .

    Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

    В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

    Сумма кредита достаточно высокая и может предоставляться в размереот 40 000 000 до 150 000 000 рублей или максимум 65% от рыночной стоимости оформляемого залога.

    Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

    Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

    Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

    Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

    Сумма доступных клиентам для оформления кредитных средств составляет от 600 000 до 120 000 000 рублей.

    При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

    Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

    Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

    как продается коммерческая недвижимость

    как снять коммерческую недвижимость

    почему продают коммерческую недвижимость

    Комментарии запрещены.

    Навигация по записям